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2012銀行從業《個人貸款》第三章知識點：個人貸款管理原則
第三章 個人貸款管理
3.1個人貸款管理原則
掌握個人貸款管理的基本原則（掌握）
全流程管理原則 | 全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。 |
誠信申貸原則 | 一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。 |
協議承諾原則 | 協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。 |
貸放分控原則 | 銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。 貸放分控的作用：①可以加強商業銀行的內容部控制，防范操作風險；②可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過于集中。 |
實貸實付原則 | 銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。 實貸實付的作用：①有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等；②有助于貸款人提高貸款的精細化管理水平，加強對貸款資金使用的管理和跟蹤；③為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。 |
貸后管理原則 | 主要內容：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性；明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任。 |
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