2012銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》第一章知識點：法律風(fēng)險

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來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2012/08/29 14:07:06　字體：大小

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第一章風(fēng)險管理基礎(chǔ)

第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

　　七、法律風(fēng)險

　　定義：商業(yè)銀行因為日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致合同不能履行、發(fā)生爭議（訴訟）或其他法律糾紛，而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

　　根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

　　從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

　　（1）違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

　　（2）監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭力、生存能力的風(fēng)險。例如，監(jiān)管機構(gòu)要求我國商業(yè)銀行自2010年起執(zhí)行《巴塞爾新資本協(xié)議》，將改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式，短期內(nèi)導(dǎo)致盈利能力下降

　　在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。