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2012年銀行從業《公司信貸》預習第九章（2）
9.2貸款審批事項及審批要素
9.2.1貸款審批事項
1、含義
定義：在貸款審批過程中應特別關注的事項，關注審查事項有助于保證貸款審查
的有效性，保證審查結果的合理性。
2、基本內容
1）信貸資料完整性及調查工作預申報流程的合規性審查（2）
2）借款人主體資格及基本情況審查
3）信貸業務政策符合性審查
4）財務因素審查
5）非財務因素審查（企業性質、公司治理、行業地位、產品定價、生產技術等）
6）擔保審查（對抵押、質押、保證的合法、足值、有限性審查）
7）充分揭示信貸風險（財務風險、經營管理風險、市場風險、擔保風險，以及防范措施）
8）提出授信方案及結論
9.2.2貸款審批要素
審定要點：授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發放條件、支付要求、貸后管理要求
注意問題：六個，了解即可。
9.3授信額度
定義
包括信用證開征額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現金額度等。（新增）
分類：單筆貸款授信額度、借款企業額度、集團借款企業額度
決定因素：
①明確和計量借款企業的需求，對借款原因進行分析；
②通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析未來現金流量的風險；
③借款企業對借貸金額的需求；
④銀行或借款企業的法律或監督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；
⑤貸款組合管理的限制，例如地域、行業、借貸類型或者由高級銀行主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度；
⑥銀行的客戶政策，即銀行針對客戶提出的市場策略，這取決于銀行的風險偏好和銀行對未來市場的判斷，將直接影響客戶授信額度的大小。（新增）
⑦關系管理因素，相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力。
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