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2012年銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》預(yù)習(xí)第七章（2）
三、個(gè)人質(zhì)押貸款要素
1.貸款對象
個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要滿足以下兩個(gè)條件：
①在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的自然人；
②提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保。
2.貸款利率
個(gè)人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行，各銀行可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。
3.貸款期限
對于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。用多項(xiàng)質(zhì)物作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。
4.還款方式
個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法，等額本金還款法，任意還本利隨本清法，按月還息、分次任意還本法，到期一次還本付息法等還款方式，各銀行規(guī)定略有差別。
5.貸款額度
各家銀行對個(gè)人質(zhì)押貸款額度的規(guī)定不盡相同，對于不同質(zhì)物的個(gè)人抵押貸款，其貸款額度也有所區(qū)別。
四、個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程
個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程主要包括貸款的受理調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。業(yè)務(wù)操作重點(diǎn)在于對質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。
1.貸款的受理和調(diào)查
2.貸款的審查和審批
3.貸款的簽約和發(fā)放
4.貸后與檔案管理
（1）檔案管理
（2）貸后檢查
（3）貸款本息回收
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