新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
2011銀行從業考試《個人理財》之銀行理財產品介紹
1、貨幣型理財產品：
（1）定義：主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具，如國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用等級的企業債、公司債、短期融資債等。
（2）特點：投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高
（3）風險：低風險
企業債：中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業發行的債，有審批。
公司債：股份有限公司和有限責任公司發行
2、債券型理財產品：
（1） 定義：以國債、金融債、中央銀行票據為主要投資對象
（2）特點：產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定
（3）投資方向：銀行間債券市場、國債市場和企業債市場。
（4）效益及風險特征：風險低
風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險
3、信托類理財產品
（1）基本概念：投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業務。
特點：以信任為基礎；財產權利主體與利益主體分開；經營方式靈活；信托財產經營獨立性；信托管理具有連續性；受托人不承擔無過錯風險；利益分配據實際業績。
種類：任意信托/法定信托； 法人信托和個人信托；資金、動產、不動產信托
（2）投資模式：貸款類銀行信托理財產品
銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃
（3）風險：信用風險、收益風險、流動性風險
① 表外業務，風險完全由投資人承擔。
② 委托人的收益上限是貸款利率，信托公司還要收管理費
③ 一般難以提前終止。
（4）舉例：
4、新股申購型理財產品
（1）背景：一級市場和二級市場的巨大價差
（2）收益率的影響因素：
中簽率、上市首日漲幅；其他因素（閑置資金的使用）
（3）增強型新股申購理財產品：
空閑時間投資于流動性好的金融產品
（4）風險：系統性風險（新股不敗？）、流動性風險（網下申購3個月鎖定期）
學員討論（0）
相關資訊
免費資料下載
- 思維導圖
- 學習計劃
- 銀行從業
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習題精選
新用戶掃碼下載
京公網安備 11010802044457號
