2011銀行從業資格考試復習指導：公司信貸(3)

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來源: 正保會計網校論壇編輯： 2011/04/25 15:04:29　字體：大小

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　　1、1、2公司信貸的基本要素

　　1、交易對象

　　銀行和銀行的交易對手(其(事)業法人和其他經濟組織)

　　2、信貸產品

　　特定產品要素組合下的信貸服務方式

　　3、信貸金額

　　以貨幣計量

　　4、信貸期限

　　廣義：從簽定合同到合同結束的整個期間

　　提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日

　　寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日

　　或介于提款期和還款期之間

　　注意：在寬限期內不用還本，但仍按規定計算利息，但是可按合

　　同約定是否還息

　　還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

　　《貸款通則》有關期限的相關規定：貸款期限的商定、自營貸款期限(10年)、票據貼現期限(6個月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長期3年)

　　Question:根據《貸款通則》有關貸款期限的規定，以下表述正確的是()

　　A. 自營貸款期限最長一般不得超過10年

　　B. 票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月

　　C. 中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半

　　D. 長期貸款展期期限不得超過5年

　　5、貸款利率和費率

　　1)貸款利率：

劃分標準	貸款利率種類	備注
貸款標價方式	本幣貸款利率
貸款標價方式	外幣貸款利率
利率是否變動	浮動利率	對市場反映靈敏，雙方風險較小
利率是否變動	固定利率
確定主體	法定利率	政府金融部門或央行
	行業公定利率	民間金融組織
	市場利率	市場供求關系

　　其一、管理制度——執行利率的確定

　　基準利率

　　《人民幣利率管理規定》：

短期利率	貸款合同簽定日的相應檔次的利率，不分段計息
中長期貸款利率	一年一定，當期相應檔次利率
展期	依累計期限而定，展期日相應檔次利率
逾期貸款或擠占挪用貸款	罰息利率，與調整分段計息

　　其二、利率結構

　　利率差別：期限和用途

　　利率檔次：利率差別的層次

　　人民幣利率檔次：期限(短期、中長期貸款利率和票據貼現利率)

　　外匯貸款利率檔次：市場化，參考利率為國際主要金融市場的利率

　　其三、利率表達方式

　　年利率、月利率、日利率

　　其四、計息方式

　　計息周期：日、月、季、年

　　2)費率

　　利率以外的銀行提供信貸服務的價格。一般以信貸產品金額為基數按一定比例計算。類型：擔保費、承諾費、銀團安排費、開證費等

　　《商業銀行服務價格管理辦法》