二、證券經紀業務的主要風險（熟悉）

　　按風險起因不同，經紀業務的風險主要包括合規風險、管理風險和技術風險等。

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　　合規風險主要是指證券公司在經紀業務活動中違反法律、行政法規和監管部門規章及規范性文件、行業規范和自律規則、公司內部規章制度、行業公認并普遍遵守的職業道德和行為準則等行為，可能使證券公司受到法律制裁、被采取監管措施、遭受財產損失或聲譽損失的風險。

　　合規風險情形（16個）：

　　1.為客戶開立賬戶時不按規定與客戶簽訂業務合同，或者未在業務合同中載入規定的必備條款。

　　2.在與客戶簽訂業務合同之前未按規定指定專人向客戶講解有關業務規則和合同內容，并以書面方式向其揭示投資風險。

　　3.客戶開立賬戶時未按規定程序了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好。

　　4.違反規定為客戶開立賬戶。

　　5.將客戶的資金賬戶、證券賬戶提供給他人使用。

　　6.不按規定存放、管理客戶的交易結算資金，違反規定動用客戶的交易結算資金和證券。

　　7.客戶資金不足而接受其買入委托，或者客戶證券不足而接受其賣出委托。

　　8.向客戶推薦的產品或者服務與所了解的客戶情況不相適應。

　　9.向客戶提供投資建議，對證券價格的漲跌或者市場走勢作出確定性的判斷。

　　10.在經紀業務營銷活動中違反規定委托或招聘不具有受托資格的單位或個人進行客戶招攬、客戶服務或者產品銷售活動。

　　11.不按規定建立并有效執行信息查詢制度、客戶回訪和投訴處理制度等。無法對營銷人員在客戶開發、客戶招攬過程中的違規行為進行有效管理。客戶在營業時間不能隨時查詢其賬戶及交易信息和公司業務經辦人及證券經紀人執業信息。

　　12.違反規定在法定營業場所之外辦理客戶賬戶管理相關業務。

　　13.在法定營業場所之外設立交易場所為客戶提供現場委托服務。

　　14.超出中國證監會批準的經營范圍從事相關產品的營銷活動、經營未經批準的業務。

　　15.與他人合資、合作經營管理分支機構，或者將分支機構承包、租賃或者委托給他人經營管理。

　　16.法律、行政法規和監管部門規章及規范性文件、行業規范和自律規則明令禁止的其他行為。

　　（二）管理風險

　　管理風險主要是指證券公司在經紀業務經營中由于管理制度不健全、內部控制不嚴，或工作人員有章不循、違章操作等導致客戶賬戶管理差錯或違規、侵害客戶權益、造成客戶資產損失、引發客戶糾紛，而使證券公司受到監管處罰或因承擔賠償責任遭受財產損失或聲譽損失的風險。

　　管理風險表現為：（不定向選擇題）

　　1.在辦理開戶業務時未嚴格有效地查驗客戶身份的真實性及其所提供資料的完整性和一致性，而導致開立虛假賬戶、不合格賬戶、無權或越權代理等。

　　2.違規為客戶證券交易提供融資、融券等信用交易。

　　3.侵占、損害客戶的合法權益，挪用客戶的資金或證券。

　　4.誤導客戶、對客戶買賣證券承諾收益或賠償。

　　5.為獲取交易傭金或其他利益，誘導客戶進行不必要的證券買賣。

　　6.私下接受客戶委托或接受客戶的全權委托代理其買賣證券。

　　7.提供、傳播虛假信息，利用或泄露內幕信息，從事內幕交易。

　　8.從事有損其他證券經營機構或經紀業務從業人員的不正當競爭等。

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　　技術風險是指證券公司信息技術系統（如電腦設備、供電、通訊設施等）發生技術故障，導致行情中斷、交易停滯、銀證轉賬不暢，或在容量、運作等方面不能保障交易業務正常、有序、高效、順利地進行，從而可能給客戶造成損失，證券公司因承擔賠償責任而帶來經濟或聲譽損失的風險。

　　技術風險一般主要來自于硬件設備和軟件兩個方面。

　　三、證券經紀業務風險的防范

　　（一）合規風險的防范

　　1.證券公司要加強合規文化建設，從高級管理人員到普通員工都要增強法治觀念和合規意識。

　　2.要建立健全各項規章制度，嚴格按經紀業務內部控制的要求完善內部控制機制和制度。

　　3.對客戶交易結算資金實行第三方存管，對經紀業務各環節實行集中統一管理，對風險程度和重要性不同的業務，實行實時復核、分級審批。

　　4.強化崗位制約和監督，主要部門和崗位相互分離。

　?。ǘ┕芾盹L險的防范

　　1.加強經紀業務營銷管理。

　　2.嚴格執行經紀業務操作流程。

　　3.建立經紀業務營銷和賬戶管理操作信息系統。

　　4.加強員工培訓，提高員工素質。

　　5.建立客戶投訴處理及責任追究機制。

　　6.建立經紀業務檢查稽核制度。

　　（三）技術風險的防范

　　1.證券營業部的信息系統建設和管理，應符合中國證券業協會制定的《證券營業部信息技術指引》的有關要求。這是防范技術風險的重要基礎和根本保障。（新增）

　　2.建立完善的信息技術系統及相應的容錯備份系統和災難備份系統。

　　3.制定并嚴格執行信息系統運行管理制度和備份方案、系統故障及業務應急處理預案；做好信息系統的日常管理和維護保養，定期按應急處理預案進行演練。

　　四、證券經紀業務的監管措施與法律責任

　?。ㄒ唬┍O管措施

　　1.證券公司的內部控制。

　　2.證券業協會的自律管理。

　　3.證券交易所的監管。證券交易所是證券經紀業務的一線監管機構。

　　4.證券監管機構的監管。

　　（1）證券公司向監管機構的報告制度。證券公司應當自每一會計年度結束之日起4個月內，向證券監管機構報送年度報告：自每月結束之日起內，報送月度報告。

　　發生影響或者可能影響證券公司經營管理、財務狀況、風險控制指標或者客戶資產安全的重大事件的，證券公司應當立即向證券監管機構報送臨時報告，說明事件的起因、目前的狀態、可能產生的后果和擬采取的相應措施。

　?。?）信息披露。證券公司應當依法按證券監管機構的有關要求，向社會公開披露其基本情況、參股及控股情況、負債及或有負債情況、經營管理狀況、財務收支狀況、高級管理人員薪酬和其他有關信息。

　　（3）檢查制度。

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　　依據《證券法》和《證券公司監督管理條例》規定進行處理。

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