第一節 金融機構

　　一、金融機構的性質與職能

　　（一）金融機構的性質

　　金融機構是指所有從事各類金融活動的組織，它是一種以追逐利潤為目標的金融企業。因為它所經營的對象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金。）

　　（二）金融機構的職能

　　金融機構主要具有以下職能：

　　（考點）信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲蓄轉化為資本、創造信用工具和金融服務。

　　二、金融機構的種類

　　按照不同的標準，可以將金融機構劃分為不同的類型。

　　（一）直接金融機構與間接金融機構

　　（考點）按照融資方式的不同，金融機構可以分為直接金融機構和間接金融機構。

　　直接金融機構是在直接融資領域，為投資者和籌資者提供中介服務的金融機構。其主要業務包括證券的發行、經紀、保管、登記、清算、資信評估等，投資銀行、證券公司等屬于直接金融機構。

　　間接金融機構是指它一方面以債務人的身份從資金盈余者的手中籌集資金，一方面又以債權人的身份向資金短缺者提供資金，以間接融資為特征的金融機構。商業銀行是最典型的間接金融機構。

　　（二）金融調控監管機構與金融運行機構

　　（考點）按照從事金融活動的目的，金融機構可以分為金融調控監管機構和金融運行機構。

　　金融調控監管機構是指承擔金融宏觀調控和金融監管的重任，不以盈利為目的的金融機構，如中央銀行、銀行監督委員會、證券監督委員會、保險監督委員會等。

　　金融運行機構則是指以盈利為目的，通過向公眾提供金融產品和金融服務而開展經營的金融機構，如商業銀行、投資銀行或證券公司、保險公司、信托公司等。

　　（三）銀行與非銀行金融機構

　　（考點）按照金融機構業務的特征，金融機構可以分為銀行和非銀行金融機構。

　　一般以存款、放款、匯兌、結算為核心業務的金融機構就是銀行，如商業銀行、儲蓄銀行、開發銀行等。

　　非銀行金融機構一般泛指除銀行以外的其他各種金融機構，包括保險、證券、信托、租賃和投資等機構。

　　（四）政策性金融機構與商業性金融機構

　　（考點）按照是否承擔政策性業務，金融機構可以分為政策性金融機構和商業性金融機構。

　　政策性金融機構通常是一國為加強政府對經濟的干預能力，實現政府的產業政策，保證宏觀經濟協調發展而設立，不以盈利為目的，但可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機構。商業性金融機構是一般性金融業務的經營機構，其經營目標是獲得利潤。

　　（五）其他種類

　　按照金融機構所經營金融業務的基本特征及其發展趨勢，金融機構可以分為存款性金融機構、投資性金融機構、契約性金融機構和政策性金融機構。

　　三、金融機構體系的構成

　　（考點）現代金融機構體系通常是以中央銀行為核心，由以經營信貸業務為主的銀行和以提供各類融資服務的非銀行金融機構，以及相關金融監管機構共同構成的系統。

　　以下按照存款性金融機構、投資性金融機構、契約性金融機構和政策性金融機構的劃分進行闡述：

　　（一）存款性金融機構

　　存款性金融機構，主要包括商業銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。

　　（二）投資性金融機構

　　投資性金融機構是在直接金融領域內為投資活動提供中介服務或直接參與投資活動的金融機構，主要包括投資銀行、證券經紀和交易公司、金融公司和投資基金等。這些機構服務或經營的業務內容都是以證券投資活動為核心。

　　（三）契約性金融機構

　　契約性金融機構是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規定承擔向持約人履行賠付或資金返還義務的金融機構。這類機構的特點是資金來源可靠穩定，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱。主要包括保險公司、養老基金和退休基金。

　　（四）政策性金融機構

　　政策性金融機構指為貫徹實施政府的政策意圖，由政府或政府機構發起、出資設立、參股或保證，不以利潤最大化為經營目的，在特定的業務領域內從事政策性金融活動的金融機構。政策性金融機構主要包括以下幾種類型：

　　1、經濟開發政策性金融機構

　　開發性金融機構分為國際性、區域性和本國性等三種。

　　國際性開發銀行：以聯合國下屬的世界銀行集團為代表。

　　區域性開發銀行的宗旨、業務與世界銀行集團基本相同，只是服務對象限于某一區域的會員國，如亞洲開發銀行是面向亞洲及太平洋地區。

　　本國性開發銀行主要對國內企業和建設項目提供長期性貸款支持。我國有國家開發銀行等。

　　2、農業政策性金融機構

　　農業政策性金融機構是專門向農業提供中長期低息貸款，支持農業發展為主要職責的政策性金融機構，以配合貫徹國家農業扶持和保護政策。

　　農業政策性金融機構一般以政府撥款、發行債券、吸收特定存款和借款為資金來源。我國的中國農業發展銀行。

　　3、進出口政策性金融機構

　　進出口政策性金融機構是一國為促進對外貿易發展，改善國際收支狀況，由政府支持設置的向外貿部門提供優惠出口信貸的政策性金融機構。我國有中國進出口銀行。

　　4、住房政策性金融機構

　　住房政策性金融機構是為配合和貫徹政府住房發展政策和房地產市場調控政策，由政府出資設立，專門扶持住房消費，尤其是扶持低收入者進入住房消費市場的金融機構。資金主要來源是政府出資、發行債券、吸收住房儲蓄存款等。

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