第一章　中國銀行業概況

　　中央銀行、監管機構等

　　一、中央銀行、監管機構與自律組織

　　（一）中央銀行

　　簡稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能

　　1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》

　　2003年：銀監會行使銀行業監管職能

　　職能：制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定

　　職責：監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

　　人行上海總部：組織實施央行公開市場業務操作

　　（二）監管機構：銀監會

　　1.歷史沿革和監管對象

　　成立時間：成立于2003年4月

　　監管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行

　　修正時間：2006年10月31日

　　監管范圍：銀行業金融機構

　　銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構

　　2.監管職責  17項

　　3.監管理念：“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”

　　4.監管目標：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健。①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

　　5.監管標準：①能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力；③對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭；⑤對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制；⑥高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6.監管措施：①市場準入；②非現場監管；③現場檢查；④監管談話；⑤信息披露監管。

　　7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會

　　（三）自律組織：中國銀行業協會

　　1.成立時間：2000年

　　2.簡稱：CBA

　　3.性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　4.主管單位：銀監會

　　5.協會宗旨：促進會員單位實現共同利益為宗旨

　　6.會員單位：

　　（1）會員：政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社

　　注意：外資銀行也是會員

　　（2）準會員：各省（自治區、直轄市、計劃單列市）銀行業協會

　　7.組織機構

　　最高權力機構：會員大會

　　會員大會的執行機構：理事會

　　5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會

　　日常辦事機構：秘書處

　　銀行業金融機構

　　二、銀行業金融機構

　　（一）政策性銀行

　　1.成立時間：1994年

　　2.構成及各自的主要業務

　　國家開發銀行：國家重點建設項目融資

　　中國進出口銀行：支持進出口貿易融資

　　中國農業發展銀行：農業政策性貸款的任務

　　3.政策性銀行的改革：

　　按照分類指導、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要施行公開透明的招標制。

　　（二）大型商業銀行

　　（三）中小商業銀行

　　1.股份制商業銀行

　　（1）組成

　　12家商業銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行、興業銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　（2）作用

　　填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，滿足了企業和居民的融資和儲蓄業務需求；促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高；經營管理方面不斷創新，推動了整個中國銀行業的改革和發展。

　　2.城市商業銀行

　　（1）基礎：原城市信用合作社的基礎上組建起來的

　　（2）發展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業、工商戶、居民服務；1986年，在大中城市正式推廣，促進小企業發展和當地經濟繁榮；1994年成立城市合作銀行；1998年更名為城市商業銀行。

　　（3）發展趨勢：一是引進戰略投資者；二是跨區域經營；三是聯合重組。

　　（四）農村金融機構

　　1.組成：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行和農村資金互助社。

　　2.農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行：

　　20世紀70年代，信用社交給國家銀行管理（人行－農行）

　　1984，恢復和加強三性：群眾性、民主性、靈活性

　　1996，農信社與農行脫鉤

　　2000年7月，江蘇改革試點

　　2001年，第一家農村股份制商業銀行——張家港市農村商業銀行正式成立

　　2003年，第一家農村合作銀行——寧波鄞州農村合作銀行成立

　　3.村鎮銀行和農村資金互助社

　　村鎮銀行：由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資

　　農村資金互助社：由鄉鎮、行政村村民、農村小企業自愿入股的社區性銀行機構

　　農村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

　　（五）中國郵政儲蓄銀行

　　批設時間：2006年12月31日

　　掛牌時間：2007年3月20日

　　組建基礎：郵政儲蓄

　　市場定位：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，支持新農村建設

　　（六）外資銀行

　　第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

　　兩個條例及其生效時間：2006年12月11日

　　外資銀行分類：外商獨資銀行、中外合作銀行、外國銀行分行（營業性機構）、外國銀行代表處

　　外商獨資銀行、中外合作銀行業務范圍

　　外國銀行分行業務范圍

　　（七）非銀行金融機構

　　1.金融資產管理公司

　　組成：信達、長城、東方、華融

　　成立時間：1999

　　主要業務：收購、管理和處置四大行和開發銀行的部分不良資產

　　《金融資產管理公司條例》實施時間：2000年

　　經營目標：保全資產、減少損失

　　改革方向：探索股份制改造和商業化經營

　　2.信托公司

　　第一家信托投資公司：1979中國國際信托投資公司

　　《信托公司管理辦法》施行時間：2007年3月

　　3.企業集團財務公司

　　定義

　　《企業集團財務公司管理辦法》修訂實施時間：2004年7月27日

　　業務禁止：集團外吸收存款、為非成員單位提供服務

　　4.金融租賃公司

　　《金融租賃公司管理辦法》施行時間：2007年3月1日

　　定義

　　融資租賃

　　5.汽車金融公司

　　定義

　　《管理辦法》施行時間：2003年10月3日

　　部分業務

　　6.貨幣經紀公司

　　定義

　　《貨幣經紀公司試點管理辦法》施行時間：2005年9月1日