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來源：中國證券報(bào)

內(nèi)容：

消費(fèi)金融公司擴(kuò)容提速 持續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型

獲批籌建數(shù)月后，建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（簡稱“建信消費(fèi)金融”）近日獲準(zhǔn)開業(yè)，成為行業(yè)內(nèi)第31家消費(fèi)金融公司，同時(shí)也是繼中銀消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融后的第三家國有大行旗下的消費(fèi)金融公司。

業(yè)內(nèi)人士表示，在國內(nèi)消費(fèi)金融隊(duì)伍擴(kuò)容之時(shí)，行業(yè)競爭或愈發(fā)激烈。展望未來，多家消費(fèi)金融公司表示將持續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升獲客、運(yùn)營和風(fēng)控效率。

建信消費(fèi)金融獲準(zhǔn)開業(yè)

6月5日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息顯示，北京銀保監(jiān)局同意建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司開業(yè)。據(jù)悉，建信消費(fèi)金融注冊資本72億元人民幣，其中建設(shè)銀行出資60億元，持股比例為83.33%；另外兩家股東為北京國資公司和王府井，分別出資8億元和4億元。

中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，建信消費(fèi)金融注冊資本在目前消費(fèi)金融公司中排名第三，僅次于螞蟻消費(fèi)金融和招聯(lián)消費(fèi)金融。Wind數(shù)據(jù)顯示，螞蟻消費(fèi)金融、招聯(lián)消費(fèi)金融注冊資本分別為185億元、100億元。重慶銀保監(jiān)局于去年底同意螞蟻消費(fèi)金融注冊資本由80億元增至185億元。

但其實(shí)早在2019年6月，建設(shè)銀行董事會(huì)審議通過《關(guān)于設(shè)立消費(fèi)金融子公司的議案》，同意該行出資不超過人民幣60億元，與其他出資人共同出資設(shè)立消費(fèi)金融公司。去年9月，該行公告稱收到《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于籌建建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司的批復(fù)》，獲準(zhǔn)籌建消費(fèi)金融公司。

建設(shè)銀行在公告中表示，成立消費(fèi)金融子公司是圍繞居民消費(fèi)升級需求和新興消費(fèi)業(yè)態(tài)，提供新產(chǎn)品和服務(wù)，滿足多樣化、多層次的消費(fèi)需求，踐行普惠金融理念，進(jìn)一步深耕消費(fèi)金融領(lǐng)域。

行業(yè)頭部效應(yīng)顯著

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著新持牌消費(fèi)金融公司的大量加入，競爭或日趨激烈，面對貸款定價(jià)下行及信貸成本上升的雙重壓力，各公司盈利呈分化態(tài)勢。

整體上看，2022年，消費(fèi)金融公司業(yè)績分化明顯。2022年，招聯(lián)消費(fèi)金融和興業(yè)消費(fèi)金融營業(yè)收入分別為175.01億元、101.15億元，凈利潤均在20億元以上；中郵消費(fèi)金融營業(yè)收入突破60億元，同比增幅為6.37%，凈利潤為4.43億元。

相較于頭部消金公司，晉商消費(fèi)金融、寧銀消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融等部分公司凈利潤低于2億元。例如，2022年，寧銀消費(fèi)金融并表后實(shí)現(xiàn)凈利潤0.26億元；小米消費(fèi)金融凈利潤為0.11億元。

“消費(fèi)金融公司整體的客戶復(fù)用率偏低，導(dǎo)致獲客成本不斷上升，未來客戶資源的競爭壓力將日益凸顯。”惠譽(yù)博華于2月發(fā)布的《2023年消費(fèi)金融公司行業(yè)展望》顯示，預(yù)計(jì)未來將有更多的銀行系消費(fèi)金融公司獲批設(shè)立。記者梳理發(fā)現(xiàn)，蘇農(nóng)銀行（原吳江銀行）、江陰銀行等部分銀行正在申請消金牌照。

拓寬線上業(yè)務(wù)渠道

展望未來，多位業(yè)內(nèi)人士表示，隨著消費(fèi)市場加速復(fù)蘇、利好政策頻出，消費(fèi)金融或迎來重要機(jī)遇期，信貸規(guī)模有望保持增長。消費(fèi)金融公司未來亦將持續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓寬線上業(yè)務(wù)渠道，不斷提質(zhì)增效。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的《中國消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示，截至2021年底，消費(fèi)金融公司數(shù)量增至30家，貸款余額突破7000億元，同比增長44.2%；資產(chǎn)總額達(dá)到7530億元，同比增長43.5%。“隨著消費(fèi)信貸需求逐步恢復(fù)，消費(fèi)信貸規(guī)模有望保持穩(wěn)步增長，整體消費(fèi)金融市場將步入相對成熟階段。”聯(lián)合資信發(fā)布研報(bào)稱。

面向未來，積極擁抱數(shù)字化變革趨勢已成為多數(shù)機(jī)構(gòu)共識。例如，馬上消費(fèi)金融推出虛擬數(shù)字員工等。

湖北消費(fèi)金融公司相關(guān)人士表示，在助力鄉(xiāng)村消費(fèi)金融方面，未來將通過運(yùn)用數(shù)字化、智能化金融科技手段，如衛(wèi)星定位、AI監(jiān)控等，為金融公司提供更準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)、安全的風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)測手段。

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