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2015年初級經濟師金融專業沖刺資料：按貸款的保障條件分類
2015年初級經濟師考試馬上就要開始了。為了幫助您更好的通過2015年經濟師考試，網校整理了2015年初級經濟師金融專業沖刺資料，供您參考，祝您學習愉快！
按貸款的保障條件分類
按貸款的保障條件分類，商業銀行貸款可以分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
（1）信用貸款是商業銀行僅憑借款人的信譽無須借款人提供擔保而發放的貸款。信用貸款具有風險大、保障條件弱的特點，商業銀行應持十分謹慎的態度。商業銀行一般對信用貸款收取較高的利息，且只對那些聲譽卓著、與銀行有長期業務往來、資本實力雄厚、在行業中占重要地位的大公司發放，貸款期限也不長。
（2）擔保貸款是指以某些特定的財產或信用作為還款保證的貸款。擔保貸款保障性強，有利于銀行強化貸款條件，減少貸款的風險，是商業銀行最主要的貸款方式。在我國，擔保貸款按照擔保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款三種。保證貸款是按照《中華人民共和國擔保法》規定的方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證或連帶責任保證為前提發放的貸款。抵押貸款是按照《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產（主要指不動產和動產）作為抵押物發放的貸款。質押貸款則是指按照《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的質物（主要指動產和權利）作保證而發放的貸款。擔保貸款由于有借款人或第三人的保證，財產抵押或質押保障，貸款風險相對較小，但貸款手續較為復雜。由于尋保、核保和對抵押物或質物的評估、保險和保管的需要，無論是對于借款人還是貸款人，貸款的成本都比較高。
（3）票據貼現是商業銀行貸款的一種特殊方式，它是銀行應持票人（客戶）的要求，以現款買進持票人持有的且尚未到期的商業票據的方式而發放的貸款。票據貼現實現的是預扣利息，票據到期后，銀行可向貼現申請人、票據載明的付款人或承兌人收回票款。一般情況下，票據貼現具有較好的安全性和流動性保障。
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