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2015初級經濟師金融專業考前必備考點：儲蓄存款的管理
2015年初級經濟師考試時間為11月7日。為了幫助您更好的通過2015年經濟師考試，網校整理了2015初級經濟師金融專業考前必備考點，供您參考，祝您學習愉快！
儲蓄存款的管理
儲蓄存款是商業銀行、信用社、郵政儲蓄機構的重要資金來源。我國對公民儲蓄實行保護和鼓勵的政策。“保護”就是指個人在銀行和其他金融機構里的儲蓄存款受到國家法律的保護。《中華人民共和國憲法》第十三條規定：公民的合法的私有財產不受侵犯。國家依照法律規定保護公民的私有財產權和繼承權。“鼓勵”是指國家除了法律上規定保護公民的私有財產外，還采取了存款有息等一系列具體措施，鼓勵人民群眾積極參加儲蓄。國務院發布的《儲蓄管理條例》規定的“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則是我國商業銀行管理儲蓄存款的基本原則。
（1）存款自愿。存款自愿是指參加儲蓄必須出于存款人自愿，城鄉居民個人的貨幣收人，是否存人，存多存少，存長存短，存在哪家商業銀行，選擇何種儲蓄種類，都是完全由儲戶自己決定，商業銀行可以宣傳動員，但任何人不得以任何借口、任何方式加以干涉，更不得強迫命令儲戶存款。
（2）取款自由。取款自由是指存款人對自己的存款可以隨時提取，取款時間、取款金額和取款用途完全由自己決定，商業銀行必須按約定付款，不得有任何習難、干涉或限制。取款自由是存款自愿的前提，是保護存款人權益的重要原則，也是儲蓄存款穩定增長的重要保證。只有保證了存款人的權益，才能吸引儲戶，增加存款總量。
（3）存款有息。存款有息是指商業銀行對各類儲蓄存款，無論金額的多少，存期的長短，都要按照中國人民銀行規定的利率，付給存款人一定的利息，存款有息是存款人參加儲蓄的內在動力。實行存款有息既鼓勵了城鄉居民勤檢持家，節約閑置貨幣資金支援國家的經濟建設，又反映了信貸資金的基本特征——償還本息。
（4）為存款人保密。為存款人保密是指商業銀行對存款人的姓名、地址、存款金額、存款種類、支取時間等都要嚴格保密，一般不得向任何單位和個人泄露。為存款人保密是保障存款安全性和自由支取的重要措施。司法部門或公安部門如累因審理案件的需要，可按有關規定辦理。
我國《商業銀行法》頒布時又再次重申了以上四個原則，同時規定商業銀行有權拒絕任何單位或個人對個人儲蓄存款的查詢、凍結、扣劃（法律另有規定的除外），進一步強調了對存款人合法權益的保護。
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