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2015初級經濟師考試金融專業備考知識點：信用貨幣的發展趨勢
2015年初級經濟師考試時間為11月7日。為了幫助您更好的通過2015年經濟師考試，網校整理了2015初級經濟師考試金融專業備考知識點，供您參考，祝您學習愉快！
信用貨幣的發展趨勢
伴隨著迅速發展的電子商務而出現的電子貨幣，作為現代經濟高度發展和金融業技術創新的結果，是繼紙幣取代禱幣以來貨幣形式發生的第二次標志性變革，從某種意義上代表了貨幣發展的未來。
關于電子貨幣的定義，巴塞爾銀行監管委員會的定義較有代表性：電子貨幣是指在零售支付機制中，通過銷售終端、不同的電子設備之間及在公開網絡（如Internet）上執行支付的“儲值”或“預付支付機制”。所謂儲值，是指保存在物理介質（硬件或卡介質），如智能卡、多功能信用卡等中用來支付的價值。這種介質也被稱為“電子錢包”，它類似于人們常用的普通錢包。當其儲存的價值被使用后，可以通過特定設備向其追儲價值。“預付支付機制”則是指存在于特定軟件和網絡中的一組可以傳輸并可用于支付的電子數據，通常被稱為“數字現金”。它們由二進制數據（位流）和數字簽名組成，可以直接在網絡上使用。
電子貨幣作為一種貨幣，除了具有貨幣的一般屬性外，與通貨相比，還具有一些特殊屬性。主要體現在：①發行主體的多元化，電子貨幣的發行既有中央銀行，又有一般金融機構甚至非金融機構，而且后者占了很大比重。目前的電子貨幣大部分是由不同的機構自行設計的帶有個性特征的產品，其擔保主要依賴于各個發行者自身的信譽和資產，風險并不一致，其使用范圍也受到設備條件、相關協議等的限制。②形態上的超物化，電子貨幣依靠光波、電波傳遞。傳統貨幣的防偽可依賴于物理設備，而電子貨幣的防偽只能采取技術上的加密算法或認證系統來實現。
電子貨幣的產生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發生分離，真實貨幣演變為虛擬貨幣，它有效地解決了在經濟金融全球化的大背景下如何降低“信息成本”和“交易費用”的問題。首先，電子貨幣在網絡經濟條件下通過電子網絡這一迅速便捷的傳輸方式，極大地突破了現實世界的時空限制，使得時空差距已不是障礙。其次，電子貨幣具有方便性、通用性和高效性的特征，電子貨幣在使用和結算的過程中，筒化了以往使月傳統貨幣的程序，而且電子貨幣的使用和結算不受時間、地點、服務對象等的限制。同時由于電子貨幣的虛擬性，網絡和電子貨幣的使用，減少了巨額貨幣印妙、發行、現金流通、物理搬運和點紗等大量的社會勞動和費用支出，極大地降低了交換的時空成本。此外，電子貨幣在網絡上的流通極大地拓展了市場交易的時間和空間，創造了更多的市場交易機會，為經濟的發展起到了推動作用。總之，網絡和電子貨幣的出現加快了市場全球化，加強了全球經濟的聯系，人們通過網絡和電子貨幣可以更快、更省地處理經濟事務，這些都大大降低了信息搜尋成本，減少了交易費用，節省了社會財富，提高了資源配置的范圍和效率。但由于我國法律法規不夠健全，網絡環境尚不規范，電子貨幣的發展面臨諸多潛在風險。
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