文章摘要：2014年經濟師考試教材《初級金融》輔導：金融調控與金融監管機構

金融調控與金融監管機構

考核內容：

1、中央銀行金融調控

2、金融監管與金融監管機構

具體內容如下：

一、中央銀行金融調控

(一)中央銀行產生的必然性

最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;

第一家完整意義上的現代中央銀行是英格蘭銀行。

(二)中央銀行的類型

1、單一式中央銀行制度：一元式(絕大多數國家包括中國)、二元式(美國、德國)

2、復合式中央銀行制度(前蘇聯、1990年以前東歐、1983年前的中國，央行特點)

(三)中央銀行的職能

1、發行的銀行;2、銀行的銀行;3、國家的銀行

(四)中央銀行的業務與調控機理

央行辦理金融業務的目的是為了執行貨幣政策，以保證貨幣政策目標的實現

央行業務1、中央銀行業務根據其對象分：

(1)執行貨幣政策的業務——貨幣政策工具的運用

(2)為金融機構提供的服務——開立賬戶、結算、清算

(3)為政府和其他機構的服務——經理國庫、代理證券

央行業務2、根據金融業務活動性質分：

(1)負債業務：集中存款準備金、貨幣發行和經理國庫(10試題)

(2)資產業務：貸款、再貼現、國債買賣、儲備占款

(3)中央銀行存款業務——準備金存款、財政性存款、特種存款。

央行業務及調控

1、中央銀行存款業務及其調控作用

(1)央行存款業務與存款準備金政策

央行存款業務包括準備金存款業務、財政性存款業務和特種存款業務。

(2)存款準備金政策的調控作用

A、改變存款準備率可影響貨幣供應量

B、增強證商業銀行存款支付和資金清償能力

C、增強央行信貸資金的宏觀調控能力

2、央行再貼現業務及其調控作用

(1)再貼現：是商業銀行和其他金融機構持未到期的已貼現票據向央行進行票據再轉讓的一種行為。

(2)再貼現業務的調控作用

A、再貼現率和再貼現條件——對商業銀行貸款的融資數量——貨幣供應量

B、再貼現率和再貼現條件——商業銀行借入資金的成本——貨幣供應量

C、再貼現率的變動——顯示宏觀調控政策意圖

3、央行貸款業務及其調控作用

(1)央行貸款：指央行對商業銀行和其他金融機構提供的貸款。

(央行不對一般企業發放貸款)

(2)央行貸款業務調控作用

發放或收回貸款——調節商業銀行貸款的規模和結構——貨幣供應量

央行貸款曾是我國實現貨幣政策目標最重要、最有效的間接調控手段。

4、央行的公開市場業務及其調控作用

(1)公開市場業務：央行從事買賣證券的業務，不以盈利為目的，目的是調節貨幣供應量。

(2)公開市場業務的調控作用體現在：

A、調節貨幣供應量;B、影響利率;C、對社會心理預期有明顯的告示作用

5、央行基準利率及其調控作用

(1)基準利率：央行對金融機構的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導作用，處于核心地位。

(2)調控作用表現：提高(降低)利率——商業銀行借貸資金成本——企業借入資金的成本——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應量的收縮(擴張)

(五)我國的中央銀行——我國的中央銀行是中國人民銀行。

【例題】以下各項中，屬于中央銀行管理的存款有( )。

A.財政性存款 B.外匯存款 C.準備金存款 D.郵政儲蓄存款 E.再存款

答案：AC

解析：中央銀行存款業務有準備金存款、財政性存款、特種存款。 (參見教材P62)

二、金融監管與金融監管機構

(一)金融監管體制的類型

按監管機構的設立劃分：單一監管體制和多元監管體制

按監管范圍分：集中監管體制和分業監管體制

目前我國金融監管的體制——“一行三會”：央行，銀監會、保監會、證監會

(二)金融監管當局的特殊性：權威性、獨立性、公共性

(三)金融監管機構與中央銀行的關系

中央銀行是最早的金融監管機構，金融監管的要求就是建立中央銀行制度的原因之一。

中央銀行無論作為發行的銀行，銀行的銀行和政府的銀行都與金融監管的目標有關。

1、央行實行金融監管能夠保證金融統計數據的真實、準確、及時，為貨幣政策提供依據;

2、中央銀行實施金融監管能夠保證金融機構和金融市場的穩健運行，形成高效的貨幣傳導機制;

3、中央銀行進行金融監管能為貨幣政策有效發揮作用提供保障。

(四)我國的金融監機構

1、中國銀行業監督管理委員會

(1)成立于2003年4月26日

(2)職責：主要是對銀行業金融機構的監管

2、中國證券監督管理委員會

(1)成立于1992年10月

(2)基本職能：對證券期貨業的監管(包括證券期機構、市場、從業人員等)

3、中國保險業監督管理委員會

1、成立于1998年11月18日

2、基本職責：對保險業機構、業務、產品、人員的監管

【試題2008，案例分析】 中央銀行是一國金融體系的核心，是調節金融全國貨幣金融活動的最高權力機構，它可以根據全國經濟發展的狀況制定和執行貨幣政策，控制和調節貨幣供應量，對經濟生活進行干預和控制。而中央銀行對經濟生活進行干預、調控，又體現在其各項業務活動之中。

87.中國人民銀行開展各項金融業務的活動，按其對象，可分為(ABC)。

A.執行貨幣政策而開展的業務

B.金融機構提供服務的業務

C.政府部門提供服務的業務

D.社會公眾提供服務的業務

88.《中國人民銀行》第二十三條規定：中國人民銀行為執行貨幣政策，可運用的貨市政工具有(BCD)。

A.確定商業銀行的業務規模

B.向商業銀行提供貸款

C.辦理再貼現

D.在公開市場上買賣債券及外匯

89.在過去一段時間里，我國中央銀行最為有效的貨幣政策工具是(B)。

A.確定基準利率

B.向商業銀行提供貸款

C.辦理再貼現

D.在公開市場上買賣債券及外匯