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銀行中級《個人理財》每日一練：綜合理財規(guī)劃建議（3.3）
銀行業(yè)中級資格《個人理財》每日一練·多選題：綜合理財規(guī)劃建議
在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師應(yīng)對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行合理配置。資產(chǎn)配置包括的具體步驟有（ ）。
A.明確風(fēng)險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別
B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)
C.確定風(fēng)險資產(chǎn)組合的有效邊界
D.結(jié)合無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險組合
E.根據(jù)投資者實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合
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【答案】
ABCDE
【解析】
本題考查綜合理財規(guī)劃建議。資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：（1）明確風(fēng)險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、其他等；（2）利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標(biāo)準(zhǔn)差以及相關(guān)系數(shù)，確定風(fēng)險資產(chǎn)組合的有效邊界；（3）結(jié)合無風(fēng)險資產(chǎn)和風(fēng)險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標(biāo)的最優(yōu)風(fēng)險組合；（4）根據(jù)投資者實(shí)現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。參見教材P399.
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