新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
銀行從業考試《個人理財》知識點：銀行個人理財業務
備戰2015年銀行從業資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！
1.個人理財業務的定義
指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
理解要點：
（1）服務對象：個人客戶不是企業或其他法人
（2）服務的性質：顧問性質/受托性質
（3）服務的個性化、綜合化
（4）服務的專業化
這種專業化還體現在服務提供者是專業化的人才：銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而不是一般性的業務咨詢人員。
這種專業化服務活動表現兩種性質：
一是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；
一是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。
由此可見，個人理財業務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
我國個人理財業務的性質界定不同于國外：
國外個人理財業務中銀行可以從事有關證券業務和信托業務，側重理財顧問和代客理財。
我國相關法律規定商業銀行不得從事證券和信托業務。
2.相關主體
（1）個人客戶：需求方
（2）商業銀行：供給方
（3）非銀行金融機構：供給方，可以委托商業銀行作為渠道
（4）監管機構：銀監會，證監會，保監會，外管局
3.相關市場
【例·多選題】下列關于個人理財的說法正確的有（ ）。
A.個人理財業務服務對象是個人和家庭
B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務
C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務
D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務
E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查個人理財業務概念的相關知識。注意，個人理財業務是專業的業務咨詢服務。
學員討論（0）
免費資料下載
- 思維導圖
- 學習計劃
- 銀行從業
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習題精選
新用戶掃碼下載
京公網安備 11010802044457號
