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2016年銀行職業資格考試《個人貸款》知識點：操作風險管理
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考2016年銀行從業資格考試，特整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
（一）操作風險的內容
| 貸款受理與調查中的風險 | ①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定。 ②借款申請人所提交材料的真實性。 ③對于商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效。 ④未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度。 ⑤授意借款人虛構情節獲得貸款。 |
| 貸款審查與審批中的風險 | ①業務不合規，業務風險與效益不匹配。 ②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放。 ③貸款調查、審查未盡職。 ④將貸款調查的全部事項委托第三方完成。 ⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。 |
續表
| 貸款簽約與發放中的風險 | ①合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實。 ②在發放條件不齊全的情況下發放貸款。 ③未按規定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。 ④借款合同采用格式條款未公示。 |
| 支付管理中的風險 | ①將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶。 ②未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失。 ③未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 |
| 貸后與檔案管理中的風險 | ①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失。 ②未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。 ③他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權利證遺失，他項權利滅失。 ④對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的。 |
（二）操作風險的防控措施
1.規范操作流程，提高操作能力。
2.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。
3.規范并加強對抵押物的管理。
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