2016年銀行職業(yè)資格考試知識點(diǎn)《個人貸款》：貸后管理

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/04/26 09:56:07　字體：大小

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2016年銀行從業(yè)資格考試備考已經(jīng)開始，正保會計網(wǎng)校整理了以下銀行從業(yè)知識點(diǎn)，希望能夠幫助各位考生一舉拿下2016年銀行從業(yè)資格考試！

（一）貸后檢查

對借款人進(jìn)行檢查

①借款人是否按期足額歸還貸款；
②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；
③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；
④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件；
⑤對于經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測其車輛經(jīng)營收入的實(shí)際情況。

對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查

①保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；
②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等；
③質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；
④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；
⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實(shí)際價值進(jìn)行檢查評估；
⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。

（二）合同變更

提前還款	①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書； ②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用； ③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金； ④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。
期限調(diào)整	①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還。
還款方式變更	①應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書； ②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用； ③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。
借款合同的變更與解除	①借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效； ②如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)； ③當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保； ④借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

（三）貸款的回收

1.方式：委托扣款和柜臺還款。

2.原則：先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

（四）貸款風(fēng)險分類與不良貸款的管理

貸款風(fēng)險分類

檔案的收集整理和歸檔登記	貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料
檔案的借（查）閱管理	對貸款資料的查閱、借出和歸還等進(jìn)行管理
檔案的移交和接管	要按規(guī)定填寫移交和接管有關(guān)清單，雙方簽字并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作
檔案的退回和銷毀	借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀