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2015銀行從業資格考試《風險管理》知識點：聲譽風險管理流程
備戰2015年銀行從業資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！
聲譽風險產生的原因非常復雜，有可能是商業銀行內、外部風險因素綜合作用的結果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發了嚴重的聲譽風險。如果商業銀行未能恰當地處理這些風險因素，則可能引發外界的不利反應，嚴重影響商業銀行的聲譽，從而影響商業銀行的業務發展甚至生存空間。例如，理財產品的虛假承諾或損失可能引發客戶和公眾的不滿或抵制行動；缺乏企業社會責任感則有可能引發有組織的公共抗議活動或言論。因此，商業銀行應當建立清晰的聲譽風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響聲譽的風險因素。
（1）聲譽風險識別
聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。例如，內部欺詐或違法行為可能同時造成操作風險、法律風險和聲譽風險損失。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。
商業銀行通常要求各業務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門。
表：利用清單法識別聲譽風險
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風險類別 |
風險因素/事項 |
可能影響聲譽的風險因素 |
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信用風險 |
優質客戶違約率上升 |
信用風險狀況趨向惡化 |
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市場風險 |
國債交易損失擴大 |
市場風險管理能力薄弱/技術缺失 |
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操作風險 |
內外勾結欺詐/騙貸 |
內部控制機制嚴重缺失 |
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其他風險 |
流動性缺口顯著擴大 |
資產負債/風險管理能力低下 |
（2）聲譽風險評估
聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。為此，商業銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔的責任，以及即將執行的決策可能產生的結果。理想狀態下，商業銀行所采取的任何行為都應當有利于全部利益持有者。然而在實踐中，利益權衡則更為普遍，例如，商業銀行的信用政策/投資策略調整、股權重組、營業時間/地點調整等各種變動，都可能從不同方面、不同程度影響各種利益持有者的利益，最終結果必然是為了維護絕大多數利益持有者的利益，而犧牲少數利益持有者的利益。
因為聲譽是無形的，所以恰當評估商業銀行經營管理方面的變化可能造成的聲譽風險相當困難。聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應。
聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極結果或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：
①市場對商業銀行的盈利預期；
②商業銀行改革/重組的成本/收益；
③監管機構責令整改的不利信息/事件；
④影響客戶或公眾的政策性變化等（如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整）。
（3）監測和報告
聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理第一線，應該隨時了解利益持有者所關注的問題，并且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。同時，聲譽風險管理部門應當仔細分析和監測所收到的意見/評論，通過有效的報告和反應系統，及時將利益持有者對商業銀行積極和消極的評價或行動、所有的溝通記錄和結果，以及商業銀行所應當采取的應對措施，經過提煉和整理后，及時匯報給董事會和高級管理層，由最高管理層制訂最終的聲譽風險應對方案。
聲譽風險管理應當成為業務單位日常工作的重要部分。雖然很多商業銀行已經將聲譽風險管理政策融人業務領域和相關金融產品中，但商業銀行仍然需要通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的執行效果。
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