備戰2015年銀行從業資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！

　　1. 銀行監管的目標

　　監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。監管目標的確定，應當遵循銀行業監管的一般規律，同時，應當充分考慮一國銀行業發展的現狀。《中華人民共和國銀行業監督管理法》（以下簡稱《銀行業監督管理法》）從我國目前的市場環境和法治環境出發，將加強對銀行業的監督管理、規范監督管理行為、防范和化解銀行業風險、保護存款人和其他客戶的合法權益、促進銀行業健康發展作為立法宗旨，明確我國銀行業監督管理的目標是：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。同時，提出銀行業監督管理應當保證銀行業公平競爭，提高銀行業競爭力。

　　中國銀監會在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的具體目標：

　　（1）通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；

　　（2）通過審慎有效的監管，增進市場信心；

　　（3）通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；

　　（4）努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　2.銀行監管的基本原則

　　監管原則是對監管行為的總體規范。《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。監管行為的法律性質是一種行政行為，依法行政是有效實施監管的基本要求。

　　公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開；二是監管執法和行為標準公開；三是行政復議的依據、標準、程序公開。

　　公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。

　　效率原則是指銀監會在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源，提高監管效率，既要保證全面履行監管職責，確保監管目標實現，又要努力降低監管成本，不給納稅人、被監管對象帶來負擔。

　　3.銀行監管的標準

　　良好的監管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。中國銀監會總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：

　　（1）促進金融穩定和金融創新共同發展；

　　（2）努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；

　　（3）對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

　　（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

　　（5）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；

　　（6）高效、節約地使用一切監管資源。

　　在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。這一監管理念內生于中國的銀行改革、發展與監管的實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。

　　【例題】在國際領域，銀行監管的目標主要是指保護存款人利益和（　）。

　　A.維護金融體系的安全和穩定

　　B.保護債權人利益

　　C.維護市場的正常秩序

　　D.維護公眾對銀行業的信心

　　E.至多3年

　　【正確答案】A

　　【答案解析】在國際領域，由于各國市場環境、監管體制、行業運行機制存在差異，對監管目標的表述也不盡相同。歸納起來，銀行監管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定。