銀行從業資格考試《公司信貸》第四章第一節國家與地區分析五

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來源: 正保會計網校編輯： 2014/05/27 14:43:10　字體：大小

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第四章　貸款環境風險分析

第一節　國家與地區分析

　　2.內部因素分析

安全性（信貸資產質量）	區域信貸資產質量是對區域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。 ①信貸平均損失比率。該指標從靜態上反映了目標區域信貸資產整體質量。 ②信貸資產相對不良率。 ③不良率變幅。用于評價目標區域信貸資產質量的變化情況，反映信貸資產質量和區域風險變化的趨勢。 ④信貸余額擴張系數。用于衡量目標區域因信貸規模變動對區域風險的影響程度。指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態；指標過大則說明區域信貸增長速度過快。擴張系數過大或過小都可能導致風險上升。該指標側重考察因區域信貸投放速度過快而產生擴張性風險。 ⑤利息實收率。 ⑥加權平均期限。用于衡量目標區域信貸資產的期限結構。
盈利性	盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。 ①總資產收益率：目標區域的總體盈利能力。 ②貸款實際收益率：反映了信貸業務的價值創造能力。這兩項指標高時，通常區域風險相對較低。
流動性	①流動比率 ②存量存貸比率 ③增量存貸比率流動性過高或過低都可能意味著區域風險的上升。過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經營處于低效率中；而過低的流動性意味著資金周轉不暢或出現信貸資金固化。