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銀行從業資格考試《風險管理》第三章第一節信用風險識別七
正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第三章 信用風險管理
3.1 信用風險識別
4.單一法人客戶的擔保分析
擔保是指為維護債權人和其他當事人的合法權益、提高貸款償還的可能性、降低商業銀行資金損失的風險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其他授信產品提供的一種附加保障，為商業銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源。
商業銀行與借款人及第三方簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。
?。?）保證
保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。貸款保證的目的是通過第三方為借款人按約、足額償還貸款提供支持。商業銀行對保證擔保應重點關注以下事項：
?、俦ＷC人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關（除經國務院批準），學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。
?、诒ＷC人的財務實力。
?、郾ＷC人的保證意愿。
?、鼙ＷC人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系。
⑤保證的法律責任。保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。商業銀行通常僅接受連帶責任保證，即債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
?。?）抵押
抵押是指債務人或第三方不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。債務人或第三方為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
商業銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：
①可以作為抵押品的財產范圍及種類。
②抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。
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⑤抵押權的實現。
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