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銀行從業資格考試《法規與綜合能力》知識點：理財業務
伴隨著2016銀行從業資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網校為考生精心整理了2016銀行從業資格考試《法規與綜合能力》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
（一）理財業務特點
1.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業務形成的資產一般不在銀行資產負債表內反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產和負債。從這個意義上講，商業銀行理財業務本質上是代理業務，不是銀行的自營業務。
2.客戶是理財業務風險的主要承擔者。商業銀行在盡責履行合約義務的前提下不對客戶資產價值減損承擔責任，理財業務的主要風險如信用風險、市場風險等均由委托投資人承擔。
3.銀行理財業務是“輕資本”業務。商業銀行理財業務不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財產品以外，其他非保本理財產品都不會耗用銀行資本金。
4.理財業務是一項金融知識技術密集型業務。商業銀行理財業務依賴專業風險管理技術為客戶創造風險收益，通過將來自利率、匯率、信用、商品、股票及其他市場的風險因素進行組合、搭配、轉移并合理定價，從而設計出不同的理財產品。可見，理財業務具有金融知識技術密集、需要不斷創新的突出特點。
（二）與傳統信貸業務的差異
1.資金來源及銀行義務不同。
傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。
理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。
2.交易結構不同。
傳統信貸業務具有定型化的特點，業務辦理過程中交易結構及各交易要素均已確定，營銷人員僅是與客戶就利率、期限等交易要素進行磋商。
而理財業務具有定制化特點，業務辦理過程中有獨立的產品設計環節，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環節、層次較多。
3.風險因素不同。
傳統信貸業務中，商業銀行主要承擔信用風險，信用風險審批、貸后管理、風險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風險展開的。
理財業務中，商業銀行主要承擔的是聲譽風險、流動性風險和操作風險，但隨著“理財有風險，投資須謹慎”到“賣者有責”的消費理念、監管理念轉變，商業銀行需承擔的信用風險范圍也呈擴大趨勢，產生于傳統信貸業務中的信用風險管理機制在理財業務中發揮了越來越重要的作用。
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