2018年銀行業初級《個人貸款》知識點：個人貸款業務風險

來源: 正保會計網校編輯： 2018/02/24 14:28:55　字體：大小

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2018年上半年銀行業初級職業資格考試時間為6月2、3日！正保會計網校整理了銀行業初級職業資格《個人貸款》相關知識點，供大家參考學習！

2018年銀行職業資格《個人貸款》知識點

知識點：個人貸款業務風險識別與評價★★★

（一）信用風險識別

個人客戶信用風險評估衡量

（1）專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法。在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環境（Condition）。

（2）有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素（Personal Factor）、資金用途因素（Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor）、債權保障因素（Protection Factor）、前景因素（Perspective Factor）。

（3）“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔保物（What）及如何還款（How）。

（二）信用評分模型

（三）信用風險監控

1.客戶風險監控

2.資產組合風險監控

不良資產率指標	不良資產率，一般是指不良資產（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產總額之比
貸款遷徙率指標	正常及關注類貸款遷徙率＝（期初正常貸款中轉為不良貸款的余額＋關注類貸款轉為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額＋關注類貸款余額）
不良貸款撥備覆蓋率指標	不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力
風險運營效率指標	為了對信用風險管理策略的執行情況進行監控，需要統計分析風險管理運營效率指標，主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等