2017銀行業(yè)中級《法律法規(guī)》知識點：業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護

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來源: 正保會計網校編輯： 2017/10/26 10:30:46　字體：大小

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2017年銀行業(yè)中級職業(yè)資格下半年考試時間為10月28日－10月29日！為了方便廣大考生掌握學習的重點，正保會計網校整理了銀行業(yè)中級職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》第九章業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展相關知識點，供大家參考學習！

知識點：業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護

銀行業(yè)務創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

強調客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。

（一）審慎盡責

在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任，真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。

（二）充分信息披露

（三）引導理性消費

向客戶銷售有關產品時，要建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。

（四）客戶資產隔離

開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。

（五）妥善處理利益沖突

（六）客戶教育

銀行進行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會公眾）的金融素質。

一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識。

另一方面，在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則。“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉?/p>

強調“買者自負”的原則包含兩層意思。

一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責。市場和技術的發(fā)展已經使金融產品越來越復雜，越來越專業(yè)，投資者在購買新的金融產品時，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險。