2017年銀行初級資格《風險管理》知識點：市場準入

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來源: 正保會計網校編輯： 2017/10/26 15:42:40　字體：大小

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2017下半年銀行初級職業資格考試時間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會計網校精心整理了銀行初級職業資格《風險管理》第九章銀行監管與市場約束的相關知識點，希望各位考生能夠記牢每個易錯知識點，一舉拿下2017年銀行職業資格考試！

2017年銀行初級資格《風險管理》知識點

【知識點】銀行監管的方法——市場準入

市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。市場準入是銀行監管的首要環節，把好市場準入關是保障銀行機構穩健運行和金融體系安全的重要基礎。

根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括三個方面：

一是機構準入，指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；

二是業務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種；

三是高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：

（1）保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩定機構進入銀行體系。通過設定的準入條件，將不具備條件的申請機構或人員排除在銀行市場門檻之外，以防止不穩定因素（如財力不足、不合格的管理人員或過度競爭）影響一家銀行或整個銀行體系的穩定和安全。

（2）維護銀行市場秩序。通過市場準入監管，一方面，確保市場主體具有良好的素質，規范其市場行為；另一方面，通過市場準入門檻的設定，達到限制惡性競爭、維護市場公平的目標。如果實行自由準入管理則容易形成不合理的惡性競爭，損害資金使用效率，減少利潤，惡化經營環境；過嚴的市場準入也易產生銀行壟斷從而降低效率，并最終損害消費者的利益。準入管理的原則是要造就一個能高效服務經濟和公眾利益的銀行體系。

（3）保護存款者利益。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩定和安全，通過設定銀行準入的資本金要求，準備必要的應急資金，可監督銀行機構維持充足的償付能力，防范金融風險，保證存款者的利益不受到侵害。

表9－2市場準入的范圍

中資商業銀行行政許可
●機構設立。包括設立股份制商業銀行法人機構、城市商業銀行法人機構、城市信用社股份有限公司、中資商業銀行設立境內分支機構、銀行卡中心、票據中心、資金營運中心等分行級專營機構，以及申請設立、參股、收購境外機構的條件和程序。

●機構變更。包括法人機構變更名稱，變更股權，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續分立、新設分立、吸收合并、新設合并等；境內分支機構變更名稱，機構升格、降格，變更營業場所，臨時停業等；境外機構升格、變更營運資金或注冊資本、重大投資事項、變更股權、分立、合并等。
●機構終止。包括法人機構和分支機構終止等。

●調整業務范圍和增加業務品種。包括開辦外匯業務和增加外匯業務品種、募集次級定期債務和發行次級債券、開辦衍生產品交易業務、開辦電子銀行業務、增加或變更電子銀行業務品種、發行銀行卡、開辦證券投資基金托管業務、開辦合格境外機構投資者境內證券投資托管業務、開辦全國社會保障基金托管業務、開辦離岸銀行業務、開辦證券公司股票質押貸款業務、開辦企業年金基金受托業務、開辦個人理財業務、申請開辦其他業務等。

●董事和高級管理人員任職資格。包括對中資商業銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行行長、副行長、行長助理、總經理、副總經理、總經理助理、總審計師、總會計師、內審部門負責人、財務部門負責人，分行（分行級專營機構）行長（總經理）、副行長（副總經理），支行行長，城市信用社股份有限公司總經理、副總經理，城市信用社股份有限公司分社經理，城市信用合作社理事長、副理事長、主任、副主任等高級管理人員的任職資格許可等

合作金融機構行政許可
●合作金融機構包括農村信用合作社、縣（市、區）農村信用合作社聯合社、縣（市、區）農村信用合作聯社、地（市）農村信用合作社聯合社、省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社、農村合作銀行和農村商業銀行等。行政許可事項包括上述機構及其分支機構相關的機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍、增加業務品種、理事（董事）和高級管理人員任職資格等內容

外資金融機構行政許可
●行政許可事項包括外資金融機構（包括獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司、合資財務公司、外國銀行分行和外資金融機構駐華代表機構）和外資法人機構（包括獨資銀行、合資銀行、獨資財務公司和合資財務公司）及其分支機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍、增加業務品種和高級管理人員任職資格等

注：本文原創于正保會計網校（http://www.electedteal.com），轉載請注明出處！

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