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這周完了就是十一長假了,雖然說2017年下半年銀行業初級職業資格考試時間延期至10月08日了,但為了十一長假期間能安心的度假,或安心的學習,這周末之前報名最合適,所以,考生們要抓緊時間了!正保會計網校整理了銀行業初級職業資格《個人貸款》第五章個人消費貸款相關知識點,供大家參考學習!
知識點:操作風險的內容
1.貸款受理與調查中的風險
第一,借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定。
第二,借款申請人所提交的材料是否真實、合法。
第三,借款人的欺詐風險。
第四,借款申請人的擔保措施是否足額、有效。
2.貸款審查和審批中的風險
①業務不合規,業務風險與效益不匹配。
②不按權限審批貸款,使得貸款超授權發放。
③審批人對應審查的內容審查不嚴,導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款,貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。
3.貸款簽約與發放中的風險
①合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。
②在發放條件不齊全的情況下發放貸款。
③未按規定辦妥相關評估、公證事宜。
④未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款,導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算。
4.貸款支付管理中的風險
①貸款資金發放前,未審核借款人相關交易資料和憑證。
②直接將貸款資金發放至借款人賬戶。
③在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下,直接將貸款資金支付給汽車經銷商。
④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證,造成憑證遺失。
5.貸后管理中的風險
①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查,逾期貸款催收、處置不力,造成貸款損失。
②貸后管理與貸款規模不相匹配,貸后管理力度偏弱,貸前調查材料較為簡單,貸后往往只關注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下,未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續跟蹤監測。
③未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀。
④他項權利證書未按規定進行保管,造成他項權證遺失,他項權利滅失。
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