銀行初級資格《公司信貸》答疑：擔保方式分類

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來源: 正保會計網校編輯： 2017/04/07 15:08:03　字體：大小

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正在備考2017年銀行業初級職業資格考試的考生們，如果你對“擔保方式分類”也存在疑惑，就請閱讀正保會計網校銀行業初級職業資格答疑專家的解答。

試題內容：

按貸款擔保方式劃分	抵押貸款	以借款人或第三人財產作為抵押發放的貸款。如果借款人不能按期歸還貸款本息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款
	質押貸款	以借款人或第三人的動產或權利作為質押物發放的貸款
	保證貸款	以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發放的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責任保證
	信用貸款	憑借款人信譽發放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發放時需從嚴掌握，一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限較短
按表內業務和表外業務劃分	表內業務	（1）貸款是指商業銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動（2）票據貼現是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據，并向客戶收取一定的利息的業務
按表內業務和表外業務劃分	表外業務	（1）承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為（2）信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件

學員問題描述：

擔保的方式有：抵押，質押，保證，定金，留置，為什么公司貸款按擔保方式分類的時候只有：抵押貸款，質押貸款，保證貸款，信用貸款。沒有留置貸款和定金貸款呢？

答疑老師回復：

定金：當事人雙方為了保證債務的履行，約定由當事人一方先行支付給對方一定數額的貨幣作為擔保。通過定金的概念，我們就可想而知，銀行怎么會發放定金貸款呢？定金是一方支付給另一方的部分貨幣，銀行發放這種貸款既沒有意義，也沒有可操作性。

留置是指債權人按照合同約定占有對方（債務人）的財產，當債務人不能按照合同約定期限履行債務時，債權人有權依照法律規定留置該財產并享有處置該財產得到優先受償的權利。比如，在承攬合同中，定作方逾期不領取其定作物的，承攬方有權將該定作物折價、拍賣、變賣，并從中優先受償。從留置的概念來說，如果銀行發放留置貸款，那么也就是銀行獲得一個優先受償的權利，然后發放貸款。但是，這個權利對于銀行來說，它并不像質押的權利那樣有實質性、高流動性的票據和權利做保障。所以，它發放這種貸款的意義何在呢？換句話說留置的這種權利根本不具備讓銀行發放貸款的吸引力和操作性。

質押的權利包括：匯票、支票、本票、債券、存款單等；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權等等。與質押的權利比較一下，您就可以明顯看出留置所獲得的優先受償的權利，根本不具備高流動性和高轉讓性，所以，銀行怎么會讓自己處于尷尬的局面而發放這樣的貸款呢？！

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