銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》知識點(diǎn)：個(gè)人教育貸款

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/01/27 11:14:56　字體：大小

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個(gè)人教育貸款的含義和分類

含義	個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款
分類	國家助學(xué)貸款	方式：借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放原則：財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還經(jīng)辦銀行：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行
分類	商業(yè)助學(xué)貸款	原則：部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還

個(gè)人教育貸款的特征

1.具有社會公益性，政策參與程度高。

2.多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對較高。

貸款要素

（1）國家助學(xué)貸款的要素

貸款對象	國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含港、澳、臺）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)）具有完全民事行為能力（未成年人申請，應(yīng)由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè) 誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為其他條件
貸款利率	執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。
貸款期限	新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清。期限是最長不超過10年。
還款方式	等額本金還款法或等額本息還款法在校期間的利息由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后開始償還貸款本息（新國家助學(xué)貸款辦法規(guī)定首次還款日不遲于畢業(yè)后兩年）
擔(dān)保方式	個(gè)人信用擔(dān)保
貸款額度	每人每學(xué)年最高不超過6000元

（2）商業(yè)助學(xué)貸款的要素

貸款對象	商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專科生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見貸款銀行要求的其他條件
貸款利率	按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。
貸款期限	借款人在校學(xué)制年限加6年
還款方式	借款人離校后次月開始還款，可以按月、按季或按年分次償還，也可到期一次性償還
擔(dān)保方式	抵押、質(zhì)押、保證或其組合，投保相關(guān)保險(xiǎn) 借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行
貸款額度	不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)