中國銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目（個人理財專業中級）考試大綱（2015年版）

考試目的

通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。

考試內容

一、家庭收支和債務管理

（一）家庭收支和債務管理信息的分類；

1、熟悉家庭收入的分類

2、熟悉家庭支出的分類

3、熟悉家庭結余的分類

4、熟悉家庭資產和負債的分類

（二）掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作；

（三）掌握家庭收支狀況和債務管理狀況分析方法；

（四）掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用；

二、財富保障與規劃

（一）財富保障概述；

1、了解財富保障的意義

2、了解風險管理的目標、方法和程序

（二）保險的基本概念與原理；

1、了解保險的基本內容

2、掌握保險的特點和相關要素

3、了解商業保險的險種

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、熟悉保險合同及特征

6、熟悉保險的基本原理

7、了解保險規劃的意義

（三）了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險品種；

（四）財富保障規劃與保險產品的選擇。

1、熟悉財富保障規劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障計劃

3、熟悉家庭財險保障計劃

4、了解購買保險產品需要注意的其他事項

三、教育投資規劃

（一）教育投資規劃概述；

1、了解教育投資規劃的重要性

2、了解教育投資規劃的類型和特點

3、了解教育投資規劃的原則

（二）熟悉短期和長期教育投資規劃的工具；

（三）教育投資規劃的流程及原則；

1、掌握教育投資規劃的流程

2、掌握教育投資規劃具體步驟分析

（四）出國留學教育投資規劃。

1、了解出國留學的需求現狀

2、了解出國留學考慮的因素

3、了解出國留學的成本分析

4、了解出國留學面臨的問題及建議

四、退休養老規劃

（一）了解退休養老規劃的重要性；

（二）掌握影響退休規劃的因素；

（三）退休規劃的流程和原則；

1、掌握退休規劃的流程

2、掌握退休規劃步驟分析方法

3、熟悉退休規劃原則

（四）薪酬與員工福利。

1、了解薪酬構成與福利

2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發放

3、了解企業年金的資金籌集與發放

4、了解其他社會福利與單位福利

五、投資規劃

（一）了解投資規劃基本內容；

（二）現代投資組合理論與資產配置；

1、熟悉有效市場理論

2、掌握投資組合理論

3、掌握資本資產定價模型

4、熟悉套利定價理論

5、熟悉行為金融學

6、熟悉資產配置內容

（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析；

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技術面分析

3、掌握債券分析

4、了解心理分析

5、掌握投資組合業績評價

（四）資產配置應用與投資規劃。

1、掌握資產配置的具體應用

2、掌握投資規劃方案的制定步驟

六、稅務規劃

（一）稅務規劃概述；

1、了解稅收的特征

2、了解稅收制度

3、了解中國稅制體系

（二）稅務規劃基本方法；

1、了解稅務規劃

2、了解稅務規劃的分類

3、了解稅務規劃的主要方法

（三）個人所得稅稅務規劃；

1、熟悉個人所得稅構成

2、掌握個人所得稅稅務規劃

（四）房屋交易稅務規劃；

1、了解房產交易相關稅種

2、掌握房產交易稅務規劃案例分析

（五）汽車納稅介紹；

1、了解汽車交易相關稅種

2、熟悉汽車交易納稅案例

（六）企業經營相關稅種稅務規劃。

1、熟悉增值稅稅務規劃

2、熟悉消費稅稅務規劃

3、熟悉營業稅稅務規劃

4、熟悉企業所得稅稅務規劃

七、財富傳承規劃

（一）財富傳承規劃概述；

1、熟悉財富傳承規劃基本要素

2、了解財富傳承規劃需求及現狀

3、了解財富傳承規劃功能

4、了解財富傳承規劃的主要內容

（二）遺產繼承；

1、熟悉遺產的特征

2、熟悉遺產的分配原則

3、熟悉遺產的處理方式

4、熟悉遺產和財產的關系

5、熟悉法定繼承

6、熟悉遺囑繼承

（三）家族信托；

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的優勢

3、了解西方發達國家家族信托介紹

4、了解我國家族信托的發展現狀

（四）了解人壽保險在財富傳承中的作用；

（五）財富傳承規劃工具比較與工作要求。

1、熟悉財富傳承工具的比較方法

2、了解財富傳承規劃原則

八、中小企業主的理財規劃

（一）了解中小企業的界定和特征；

（二）中小企業主人群分析；

1、熟悉中小企業主的人群分類

2、熟悉中小企業主人群分類特征

3、熟悉中小企業主的理財偏好

（三）中小企業主公司理財規劃；

1、了解中小企業理財的特點和需求

2、了解中小企業融資需求的特點及渠道

3、了解企業財務管理需求

（四）掌握中小企業主個人理財規劃案例的分析及規劃建議。

九、理財規劃與客戶關系管理

（一）客戶關系管理理論；

1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因

2、了解客戶關系管理在中國的實踐

（二）客戶關系管理定義與方法；

1、了解客戶關系管理的定義

2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐

3、熟悉客戶滿意度的重要性

（三）有效客戶關系管理的策略與措施。

1、了解市場細分與客戶定位

2、了解提供有價值的優異客戶服務

3、了解加強客戶關系或感情維系

4、了解提高客戶替換壁壘

5、了解做好客戶投訴處理工作

十、綜合理財規劃服務

（一）綜合理財規劃概述；

1、了解理財規劃服務的分類

2、了解理財規劃服務的特征

3、熟悉理財規劃服務的內容

（二）家庭財務狀況分析 ；

1、掌握厘清服務對象的初步需求

2、掌握家庭財務狀況的收集與整理

（三）明確理財目標；

1、掌握全生涯模擬仿真分析

2、掌握調整和明確目標

（四）綜合理財規劃方案；

1、掌握對當前財務問題的建議

2、掌握實現其他理財目標的方案、措施

3、掌握家庭財富保障規劃及建議

4、掌握資產配置和產品推薦

（五）熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務。

十一、理財規劃書制作的標準和流程

（一）了解理財規劃書的特點和制作標準；

（二）了解理財規劃書的“開場白”；

（三）理財規劃書的主要內容 ；

1、熟悉客戶家庭基本信息

2、掌握家庭財務現狀分析

3、掌握理財目標的評估和分析

4、掌握調整和明確客戶的理財目標

5、掌握綜合理財規劃建議建議

（四）理財規劃書的“其他內容”。

1、了解具體方案執行細節的規劃和時間表

2、了解法律聲明文件

3、了解相關信息披露

4、了解方案執行確認書

5、了解持續理財規劃服務協議

如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。

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