銀行從業考試《公司信貸》知識點：貸前調查

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來源: 正保會計網校編輯： 2015/01/23 10:49:20　字體：大小

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備戰2015年銀行從業資格考試，正保會計網校為廣大學員準備了相關的復習資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網校學習愉快！

一、貸前調查的方法：

現場調研	現場會談	現場調研可獲得對企業最直觀的了解，因此現場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。
現場調研	實地考察
非現場調查	搜尋調查	搜尋調查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查
	委托調查	委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查
	其他方法	其他各種相關渠道

【例題·單選題】實務操作中，建議采用（）方式進行現場調研，同時通過其他調查方法對考察結果加以證實。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見檢查

【正確答案】C

二、貸前調查的內容

貸前調查是銀行發放貸款前最重要的一環，也是貸款發放后能否如數按期收回的關鍵。

貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵（質）押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。

貸前調查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質）押人、抵（質）押物等。

貸前調查的內容：

貸款合規性調查	①認定借款人、擔保人合法主體資格。 ②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件。 ③對需董事會決議同意借款和擔保的，信貸業務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性。 ④對抵押物、質押物清單所列抵（質）押物品或權利的合法性、有效性進行認定。 ⑤對貸款使用合法合規性進行認定。 ⑥對購銷合同的真實性進行認定。 ⑦對借款人的借款目的進行調查。
貸款安全性調查	①對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查，熟知其經營管理水平、公眾信譽，了解其履行協議條款的歷史記錄。 ②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制。 ③對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查。 ④對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因；對沒有清償的貸款本息，要督促和幫助借款人制訂切實可行的還款計劃。 ⑤對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查。 ⑥對抵押物的價值評估情況作出調查。 ⑦對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質）押擔保額的影響程度。
貸款效益性調查	貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業銀行經營管理水平的綜合反映，同時也受外部環境眾多因素的影響。業務人員開展的調查內容應包括： ①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力。 ②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性。 ③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。